Un plan de salud puede ser una inteligente inversión a largo plazo si es contratista independiente. Cuida su salud y la de su familia sin preocuparse por los gastos.
Aunque conseguir un plan de salud o seguro médico no es ninguna ciencia, si comenzó su vida de contratista independiente hace poco, puede que tenga muchas preguntas sobre qué clase de plan le conviene más o si vale la pena invertir en su salud.
Puede parecer obvio, pero su salud es su mayor capital. Y cuidarla le garantizará que podrá no solamente disfrutar mejor de todos sus esfuerzos, sino también ayudar de mejor manera a todos sus seres queridos.
Como contratista independiente, sin duda ya debe tener mucha experiencia gestionando pagos, impuestos y superando toda clase de desafíos administrativos por su cuenta. En comparación, conseguir un plan de salud que se ajuste a sus necesidades, no le resultará una tarea difícil.
Pero si hace poco comenzó tu negocio o su vida como contratista independiente, es normal que tenga muchas preguntas al respecto. En Zagfirm le contamos todo lo que necesita saber para conseguir el mejor plan de salud para usted y los suyos.
¿Por qué es importante tener un plan de salud como contratista independiente?
A diferencia de lo que muchos creen, un plan de salud no es solamente otra factura que deberá pagar todos los meses, ni tampoco un lujo que solo los ricos deban permitirse. Un buen plan de salud es una inversión a largo plazo, y una que lo protegerá de tener que incurrir en gastos muchísimo mayores en el futuro.
Es por esto que muchos asesores financieros recomiendan tener uno. Sencillamente, se trata de una decisión inteligente a largo plazo tanto para su bienestar como para sus finanzas.
Aún si es joven y posiblemente tiene menos necesidad de recurrir a atención médica de forma regular, tarde o temprano necesitará realizar gastos médicos, y sin la seguridad de un seguro de salud, esto puede ser desastroso para sus finanzas. Además, recuerde que una inversión en un seguro médico le ahorrará tener que pagar de su bolsillo, y le garantizará una mejor salud a largo plazo gracias a los servicios de atención preventiva que están incluidos en estos planes.
¿Cree que no puede permitirse pagar un plan de salud? No esté tan seguro.
Para muchas personas, un plan de salud representa un gasto difícil de llevar, y acaban dejándolo de lado, algo que a la larga puede resultar caro tanto en términos de salud y dinero. Pero es muy probable que la prima de un plan de salud no sea tan cara como imagina.
El American Rescue Plan, una iniciativa del gobierno para recuperar la economía familiar y los negocios de millones de estadounidenses afectados por la pandemia, ha permitido que más personas que nunca califiquen para recibir distintas formas de asistencia económica. Según datos oficiales, cuatro de cada cinco trabajadores son elegibles para obtener planes de salud parcialmente subsidiados, por tan solo $10 o menos por mes en 2022.
Si esto no lo convence, también puede recurrir a ciertos créditos fiscales especiales que le ayudarán a cubrir sus gastos médicos, como el Crédito fiscal anticipado para las primas (APTC, por sus siglas en inglés). El monto de este crédito estará directamente relacionado con sus ingresos, y aplicará automáticamente sobre las primas de su plan de salud.
Lo único que debe hacer para obtenerlo es estimar con precisión sus ingresos mensuales, algo que no siempre es sencillo para los contratistas independientes que no siempre tienen ingresos regulares.
¿Qué pasa si tenía un plan de salud en mi trabajo anterior pero perdí mi empleo?
Si ya tenía un seguro médico en un trabajo anterior en relación de dependencia pero perdió su empleo, aún puede continuar su cobertura médica gracias a la ley federal COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria). Esta normativa permite a aquellos trabajadores que han perdido sus ingresos recientemente extender sus planes de salud por un tiempo limitado a través del pago de una prima especial.
Habitualmente, el tiempo máximo que podrá extender su cobertura será de 18 meses, pero las normativas estatales varían. Por otro lado, COBRA requiere que las empresas o negocios que patrocinaban su plan de salud cuenten con 20 o más empleados.
Recuerde que si fue clasificado erróneamente como contratista independiente, pero en la práctica mantiene una relación de dependencia, puede iniciar acciones legales contra su empleador. Encubrir una relación de empleo para no otorgar beneficios esenciales a los trabajadores o evadir impuestos tiene graves consecuencias legales.
En Zipin, Amster & Greenberg, ponemos nuestros años de experiencia en derecho laboral y derecho de salarios y horas para brindarle una atención excepcional y un plan de acción personalizado. Si tiene un problema en su lugar de trabajo que requiere intervención legal, nuestro equipo altamente calificado tiene la experiencia que está buscando.
